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Définir son budget de vie pour enfin être libre

Aujourd’hui je vais te parler de quelque chose bien souvent oublié. Mais qui est pourtant essentiel.
Peut-être que tu veux investir. Ou simplement mettre de côté chaque mois « au cas où. »
Mais à la fin du mois tu n’arrives jamais à mettre de côté. Tes revenus sont toujours égaux à tes dépenses.
Ou pire encore, tu finis souvent à découvert et chaque mois tu creuses un peu plus dans ce découvert.. Dans ce cas là il devient vital de trouver une solution.


Je vais te raconter une anecdote.
Au début de mes études supérieures, je ne gagnais pas d’argent, J’avais seulement mes parents qui me donnaient un peu chaque mois et les APL pour le loyer.
Je sais que je faisais partie des privilégiés car beaucoup n’ont pas une aide de leurs parents.
Mais pourtant, je finissais très régulièrement à découvert. Pas énormément, la première fois c’était seulement de 2,90€ je m’en souviens. Mais c’était un choc pour moi, je n’avais jamais vu mon solde en rouge ! Sauf que c’est très vite devenu la norme… Le mois suivant c’était 5€, celui d’après 15€ et ainsi de suite…
Petit à petit je creusais de plus en plus mon découvert et de plus en plus vite. Forcément, ça ne me faisait plus rien de voir mon solde en rouge, je me disais « au point ou j’en suis ».
Régulièrement, j’avais un message de ma banque pour me signaler mon découvert. Mais un message c’est vide d’émotion, ça ne t’atteint pas, tu ne l’entends même pas, en plus c’est un message automatique.
Sauf qu’un jour, je reçois un appel. « Bonjour M. Tonnellier, c’est votre banquière à l’appareil, je vous appel pour vous signaler un comportement dangereux sur votre compte courant, cela fait plusieurs mois que vous êtes un peu plus à découvert ». 
En soit c’était rien de grave j’étais « seulement » à 47€ de découvert. Mais ça représentait 1/4 de mon argent à l’époque !

J’étais à -25%…

Et le fait de l’entendre à haute voix m’a donné un déclic. C’était la première fois que quelqu’un d’autre me parlait de mon découvert. Ça n’était plus entre moi et mon téléphone.
Et pourtant je ne faisais pas de folie. Je n’étais pas le genre à acheter des bouteilles en boite de nuit ou à prendre des taxis. Je me faisais seulement un Tacos par semaine entre amis.
Mais je perdais beaucoup d’argent ici et là.
Suite à cet appel, j’ai décidé de me faire ce que j’appelle un « budget de vie ».
C’est tout simplement le prix que je coûte chaque mois en vivant sans me priver mais sans abuser non plus. J’ai listé toutes mes dépenses sur une semaine. Chaque soir, je notais ce que j’avais dépensé dans la journée et à la fin de la semaine j’ai rapporté ça sur le mois.
Ça m’a permis de savoir combien je me coûtais chaque moi à entretenir.
Et rien que le fait de noter et de comparer ça à mes « revenus », ça m’a permis de réduire mes dépenses.
J’ai vu que je dépensais 5 à 7€ de trop chaque mois. C’est rien. 
Mais sur la durée, je creusais un peu plus sans m’en rendre compte.
Avec mon budget de vie, j’ai pu inverser cette courbe. J’ai réussi à réduire mes dépenses de 10€, c’est, encore une fois, pas grand chose.
Mais ça a tout changé. Après plusieurs mois, j’étais à + 50€ au lieu des -50€ de d’habitude.
Et j’étais beaucoup plus serein.


Ma solution était seulement de savoir concrètement ce que je dépensais pour pouvoir un peu optimiser mes dépenses.
Depuis, j’ai un salaire, mais je continue d’avoir un budget de vie.
C’est sensiblement le même qu’à l’époque mais avec plus de sorties. Toujours pas de bouteilles en boite, mais un restaurant de temps en temps.
Et ce budget de vie me permet de mettre 50% de mon salaire (d’apprenti je rappelle) de côté pour investir. Et j’arrive quand même à payer mon loyer, faire des sorti, payer une salle de sport, Netflix, etc. Je me paye même le luxe de prendre des fruits bio.
Mais je peux me permettre tout ça car je ne perds pas d’argent dans des achats inutiles. Je sais maintenant comment ne pas perdre 2€ par ci, 4€ par là.
Car cumulées, ces petites sommes deviennent un gros MOINS à la fin du mois.
J’espère que je t’ai donné envie de te constituer un budget de vie. Si c’est le cas, je vais te donner quelques règles pour te faciliter la tâche:


1ère règle : Toujours noter ses dépenses la première semaine

C’est ta semaine type, elle va te permettre de mieux te connaitre et de comprendre tes dépenses inutiles. Plus tu vas être rigoureux et plus tu vas être efficace.

2ème règle : Toujours mettre de côté le lendemain de ton revenu
Admettons que ta source de revenu est un salaire qui tombe tous les 1ers du mois. Et bien, après avoir estimé ton budget de vie, tu vas faire un virement automatique de ce que tu veux épargner tous les 2 du mois. D’abord tu te payes et ensuite seulement tu payes les autres.

3ème règle : Toujours connaître plus ou moins ton solde
Le mauvais réflexe que j’avais, et que tu as peut-être, c’est que je ne regardais pas mon solde de compte. Je me disais, tant que je ne sais pas, tout va bien. Mais c’est la pire chose à faire ! C’est le meilleur moyen de creuser de plus en plus. Il faut affronter sa réalité, ça fait mal des fois, mais c’est nécéssaire.

4ème règle : Garder des dépenses constantes
Une fois que tu as estimé ton budget de vie, si tes revenus augmentent, fais en sorte de ne pas augmenter tes dépenses. Ça peut-être tentant, je sais. Mais il faut de la discipline. Définis un budget de vie confortable, sans te priver, et garde le en toute circonstance. J’en suis l’exemple, j’ai à peine augmenté mes dépenses (faut bien se faire un peu plaisir), alors que mes revenus ont considérablement augmentés. Il faut seulement de la rigueur.


Si jamais tu veux aller plus loin, que tu as envie, ou besoin, de mettre des systèmes efficaces en place pour réduire tes dépenses, tu peux aller voir mon programme « Epargner c’est facile ».


Dans ce programme je t’apprends à mettre des systèmes efficaces en place pour épargner. Tu as peut-être besoin d’un meilleur dossier pour un prêt à la banque, ou simplement de ne plus connaître le stresse de la fin du mois ?
Dans ce contenu, je t’apprends l’éducation financière, c’est-à-dire, ce que tu n’apprends pas à l’école.
Avec la crise du coronavirus, il est de plus en plus important de gérer ses dépenses car on ne connait pas l’avenir de nos revenus.


Avec Epargner c’est facile, tu deviendras un investisseur épargnant. Tu auras une vie confortable et une épargne qui gonfle chaque mois. Tu sauras comment bien utiliser l’argent que tu mets de côté et tu pourras faire les gros achats que tu souhaites.

Les 47€ seront remboursés dès le premier mois avec les systèmes que nous mettrons en place ensemble. Et par la suite, tu mettras plusieurs dizaines (et à terme plusieurs centaines) d’euros de côtés chaque mois. Tu as juste à cliquer sur le lien, te connecter, payer la formation et ensuite elle est à toi pour la vie, tu peux y accéder quand tu veux.


Tu as maintenant deux options.
 Soit tu décides de rejoindre la formation et d’enfin te constituer une éducation financière pour te permettre de mettre jusqu’à 50% de tes revenus de côtés et d’être enfin libre de tes dépenses.

Ou soit tu continue sans ma formation et tu restes toujours à la limite entre tes dépenses et tes revenus, tu ne te libères pas de cette force d’empoigne et tu ne te laisses pas la chance d’investir pour obtenir la liberté financière.

Tu peux également rejoindre mes mails privés et accéder à une formation gratuite d’une semaine pour décoller dans ton business à partir d’Instagram. Je t’apprends chaque jour une nouvelle étape. Si tu es sérieux, à la fin de la semaine tu sauras créer une formation en 1 à 2 jours et tu auras une technique de vente infaillible. Avec mes mails privés tu recevras aussi du contenu exclusif, des réductions pour mes formations et un mail par jours où je te donne des conseils.


Je compte sur toi pour faire le bon choix, on se retrouve dans le 1er module de ma formation, à tout de suite.


Bastien

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Astuce du dimanche

Comment réussir à enfin mettre de côté à la fin du mois

Dans les minutes qui suivent je vais t’expliquer comment faire pour enfin mettre de l’argent de côté pour tes projets.
Peut-être que tu as prévu de mettre de côté pour acheter une voiture, une maison ou même la nouvelle PS5 qui sortira en fin d’année.
Ou peut-être que c’est plus urgent et plus important pour toi parce que tu as besoin de faire un prêt à la banque mais tu n’as pas un dossier assez solide.
Tu dépenses tout ce que tu gagnes et à la fin il ne reste rien.. et tu n’arrives jamais à mettre de côté.
Et si tu n’apprends pas à épargner tu ne pourras jamais acheter ta résidence principales ou investir et tu resteras bloqué dans cette situation.


Mais ce n’est pas de ta faute, même des personnes qui ont des doctorats sont endettées et ont du mal à finir le mois.


Le vrai problème c’est que personne nous apprend à épargner, à gérer son argent.
Il existe des cours de comptabilité, de gestion, mais pour l’entreprise.


A quoi ça va te servir d’apprendre à calculer la TVA si ton besoin c’est de savoir gérer ton argent ?


La solution, c’est d’apprendre par soi-même à gérer son argent.
Il faut se faire sa propre éducation financière.
Et je suis là pour tout t’expliquer.
On va voir ensemble comment définir un budget de vie, comment définir son objectif à acheter, comment réduire ses dépenses et enfin réussir à mettre de côté chaque mois. 
Je vais aussi t’expliquer comment faire travailler l’argent que tu mes de côté.
C’est-à-dire qu’il augmentera tout seulsympa non ?


Par contre il faut que tu acceptes de faire quelques sacrifices. Forcément tu vas devoir arrêter d’acheter certaines choses qui te font plaisir tout de suite mais qui t’empêche de t’épanouir plus tard.
Il faut se prendre en main et s’organiser.


Mais à court terme tu arriveras rapidement à moins dépenser et à garder ce qui te fait vraiment plaisir.
Tu redécouvriras des sorties de qualité avec tes amis et tu ne culpabiliseras plus pour tes dépenses.Tu arriveras à mettre de côté facilement et tu verras ton épargne grossir.
A long terme, d’ici quelques mois tu pourras enfin réussir à acheter la voiture qui te fait tant envie, tu pourras t’assoir dedanssentir l’odeur du cuir et entendre le moteur rugir. Tu sauras comment mettre de côté et tu pourras faire des gros investissements, la banque te fera des prêts sans poser de question car tu n’auras plus jamais de problème d’argent.


Ma formation est divisée en 3 modules :

  • Le premier t’apprendra à définir ton budget, ton objectif et comment l’atteindre
  • Le deuxième t’apprends à supprimer tes dépenses inutiles
  • Le troisième t’apprendra à choisir la meilleure option pour placer ton argent

Donc à la fin de cette formation, tu sauras comment épargner facilement, tu sauras faire un plan d’action pour atteindre ton objectif, tu n’achèteras plus jamais d’affaires qui ne te servent à rien et tu pourras même t’acheter du luxe. Tu auras un état d’esprit complètement différent et tu auras une éducation financière. Enfin je te donnerai des moyens de faire travailler ton argent pour toi pour qu’il gagne plus de 10% par an sans que tu fasses quoi que ce soit.


Voici le lien pour ma formation : Epargner c’est facile

Tu y as accès avec un tarif de lancement exceptionnel jusqu’à jeudi minuitElle est à 19€ seulement au lieu de 47,00€, tu économises 28€ soit plus de 60%.


Avec cette formation tu vas devenir un épargnant investisseur. Tu vas pouvoir enfin acheter ce que tu n’avais pas les moyens de te payer. Tu vas enfin avoir la voiture ou l’appartement dont tu rêves grâce à ton éducation financière.
Les 19€ de la formation seront rentabilisés dès les première semaine quand tu auras réduit tes premières dépenses et ton épargnes te rapportera 50 fois plus que ce montant chaque année. Tu pourras avoir ce dont tu rêves beaucoup plus rapidement car tu auras enfin un plan.


Maintenant tu as deux options : 

soit tu passes à l’action, tu décides de t’éduquer financièrement et dès ce soir tu fais tes premières économies grâce à la formation.


Ou soit tu décides de continuer d’avoir des dépenses égales à tes revenu et tu ne réalises pas tes rêves parce que tu n’as pas envie de te prendre en main et d’enfin savoir comment mettre de l’argent de côté pour ce qui compte vraiment pour toi.


Si tu fais le bon choix, tu as juste à cliquer sur le lien, tu accèderas directement à la page de la formation et tu n’auras qu’à mettre ton adresse email et payer les 19€ du tarif de lancement.
Tu auras ensuite accès à la formation à vie et tu pourras venir la consulter quand tu veux.C’est une formation audio de plus d’une heure divisée en trois modules de 3 parties chacun. Avec tu auras aussi une mindmap qui te permettra d’avoir la version écrite de la formation.


Alors tu dois te dire que c’est pas logique de payer pour apprendre à réduire ses dépenses. 

Mais est-ce que c’est logique de continuer à rêver sans jamais réussir à réduire ses dépenses, à mettre de l’argent de côté chaque mois ?
En quoi je suis qualifié pour t’apprendre à épargner ?


Chaque mois, j’arrive à mettre 50% de me salaire de côté, je n’ai pas un salaire énorme étant apprenti et pourtant j’y arrive. C’est pour cela que je t’apprends à faire pareil et enfin sortir du cercle vicieux des dépenses.
Cette formation sera utile aux étudiants, aux salariés, aux cadres supérieurs et même aux entrepreneurs car chacun doit se constituer une éducation financière.


On se retrouve tout de suite dans le 1er module de la formation, à tout de suite.


Bastien

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Mercredi bourse

Marre du Livret A à moins de 1% ?

55 millions.
C’est le nombre de français avec un livret A aujourd’hui.
Tu en as sûrement un
Je ne prends pas beaucoup de risques en disant ça car 55 millions représentent.. 8 français sur 10. c’est l’épargne préférée des français.


Tu te rends compte ? 


Mais il y a deux problèmes avec ce livret A. Le premier est que le rendement est de 0,50%… Je ne sais pas si tu réalises mais ça veut dire que si tu mets 10 000€ dessus, chaque année il va te rapporter 50€.
Tu immobilises 10 000€ pour n’avoir que 50€ en retour, 


est-ce que ça vaut vraiment le coup ?


Le deuxième problème est que ce taux ne fait que de baisser, et il risque de baisser encore plus avec la crise du coronavirus.
Avant février 2020, son taux était de 0,75%, c’était déjà peu, mais il a perdu 33% pour arriver à 0,50%, sans que les français puissent faire quelque chose. 


La solution c’est qu’il y a d’autres façons d’épargner.
Attention je ne te parle pas de PEL ou autre à 1,5% d’intérêt, je les mets dans la même catégorie que le livret A.
Ces placements qui sont réputés sans risque mais qui en temps de crise ont tout autant de risques que de jouer au casino.


La meilleure façon d’épargner, selon moi, est d’ouvrir un PEA.


Qu’est-ce qu’un PEA ?


C’est un Plan d’Epargne en Actions.
Je pense que tu l’as compris, il a un rapport avec les marchés financiers.


Mais qu’est-ce qu’il a de si différent des autres livrets ?


Je vais t’expliquer son fonctionnement. 
C’est un compte que tu ouvres et sur lequel tu vas mettre de l’argent régulièrement. Jusque là, c’est comme les autres.
Mais son avantage, c’est qu’avec l’argent placé, tu peux acheter des actions d’entreprises.
Tu peux investir sur les marchés boursiers et ainsi acheter des actions avec des dividendes, acheter des ETF (un ETF est un actif que tu achète et qui reproduit le court de plusieurs action. Par exemple, tu achètes un ETF du CAC40, c’est comme si tu achetais un peu de toutes les actions du CAC40).
Tu as énormément de possibilités.


Et à quel point c’est rentable ? 


En moyenne le CAC40 gagne 10% par an. C’est 20 fois plus que le livret A.
Reprenons les 10 000€.
Avec le livret A tu gagnerais 50€ par an. Avec le PEA tu gagnerais 1000€.
Mais le plus intéressant c’est sur le long terme, regarde cette comparaison au bout de 10 ans.
Au bout de 10 ans, tu serais à 10 459€ avec le livret A (s’il n’a pas baissé).Et avec le PEA ? Tu serais à 23 579€.
Même pas 500€ pour le premier et plus de 13 000€ pour le deuxième.


Alors je sais, tu vas me dire que c’est risqué, que tu n’y connais rien, que tu ne veux pas te prendre la tête.
Je comprends tes remarques. 
Mais tu n’as pas à passer des heures devant ton écran à chercher les meilleures actions et à faire de l’achat revente. Non. Ce sont les traders qui le font. Nous, nous sommes des investisseurs.
Ce que tu vas faire, c’est acheter des actions d’entreprises auxquelles tu crois. 


Mais attention, forme toi quand même avant. Le risque, c’est toujours ce que tu ne sais pas. 

Alors renseignes toi, demande même conseils à des professionnels.Et si tu ne sais pas quelles actions acheter, achète un ETF du CAC40.
Si tu achètes les mêmes actions tous les mois, ça ne te prendra que 15min par mois, c’est raisonnable non ?
Evidement, il a des entreprises qui font beaucoup plus que 10% par an, c’est le minimum.


Et le risque ? 


Même si tu n’as pas de chance et qu’au lieu d’avoir un rendement de 10% par an tu en a que 3% en moyenne..
C’est toujours 6 fois plus que le livret A.
Je te laisse te renseigner sur des sites spécialisés pour connaître les modalités du PEA.
Rappelles-toi qu’il ne faut jamais acheter ce que tu ne comprends pas.
Le dernier avantage du PEA est que tu peux te verser tous les ans (au bout de 5 ans d’existence) une rente, comme un loyer et que tu ne payes aucun impôt dessus.
J’espère que je t’ai fais ouvrir les yeux et que tu vas te renseigner sur tout ça.
Souviens-toi, le risque le plus important, c’est de ne rien faire.
Egalement, j’ai créé un Google Form,
pour que tu puisses me faire part de tes objectifs pour tes business et..
 que tu me dises tes difficultés afin que je puisse créer du contenu en fonction des obstacles que tu rencontres. 
Remplis le sérieusement pour que je puisse t’aider de la meilleure manière possible !
Voici le lien : 

https://docs.google.com/forms/d/1Inl_MnRuWmYIdsjcNlXX1hsV-y3ZQzk0SV6eqWExgGE/edit

Tu peux également rejoindre mes mails privés pour recevoir 1 idée de business rentable par jour afin de te créer une vie sur-mesure et quitter le métro-boulot-dodo. Tu as juste à cliquer sur le bouton en dessous de cet article et à entrer ton adresse mail .

On se retrouve demain dans un nouvel article.


Bastien